摘要：随着互联网渠道的快速发展，非接触式服务的兴起，银行网点的物理状态的主要通道被切断，关停数量的增加逐步退出。 5月7日，银保监控系统批准的业务应用程序的终止五天支行及支行，今年有超过800个银行分支机构密切感谢。在分析人士看来，背后的银行网点关闭，从橱柜企业的高运营成本和更高的利率是主要原因。今年疫情打击，但也为银行增持线布局，网点更为迫切的物理改造转型的机会。
随着我国互联网信息渠道进行快速经济发展、无接触社会服务企业兴起，银行通过物理网点的主渠道地位被削减，关停撤销数量已经逐渐开始增多。5月7日，银保监系统一连批复了5家支行和分理处的终止营业申请，且今年以来学生已有超过800家银行金融网点关门谢客。在分析相关人士看来，银行网点关停的背后，高运营管理成本和离柜业务率走高是主要问题原因。今年疫情的袭来，又为人民银行加码线上网络布局设计提供了契机，物理网点的改造模式转型更为我们迫切。
5月7日选择关停的支行和分理处包括工商银行威海文化东路支行、中国银行威海新威路支行、农业银行平原商业街分理处、民生银行邯郸观澜城社区支行和民生银行邯郸蓝天金地社区支行。目前，5家网点的终止营业申请已获得当地银保监分局的批准。
根据今年中国保险监督管理委员会的财务数据银许可证信息平台，1月1日至5月4日，到达的退出分支多达683，退出分支到118，共计至少801银行营业网点的终端相比， 2019年出口732机构同期，银行分支机构在2020年加息倒闭。
从上述终止营业的银行数据类型分析来看，以国有商业银行和股份制企业银行服务为主，城商行和农商行也都有一个涉及。中国新闻评论，根据国家批复文件，终止营业后，银行网点要及时拆除相应标识及标牌，不得对外再办理任何一种金融市场业务。各家网点要妥善处理好善后事宜，也有重要部分人民银行网点分代理处明确学生表示将并入其他网点。苏宁金融产业研究院金融信息科技创新中心主任孙扬表示，2019年末提高中国传统银行业金融管理机构网点数达到22.8万个，各家银行会根据业务量、业务能力发展的重点不同区域等情况，进行销售网点动态结构调整。
不过，值得注意的是，今年以来银行网点的“关停潮”数据受到包商银行重组改制的影响。数据显示，4月以来共有413家银行网点退出，4月29日-30日两天时间退出的机构高达247家，其中，有213家退出机构是包商银行在北京、四川、宁波、包头等地的支行网点。若剔除包商银行相关支行受改革重组影响外，今年网点退出营业的速度实际上稍有减缓。
随着网上银行的兴起和消费模式，越来越多的人选择网上渠道网上银行，手机银行和其他金融服务来处理的次数越来越多低的转变，网络，难免柜台业务的影响。在此背景下，银行关闭或整合网络的一部分，有助于整体结构优化。
中国人民银行管理业协会可以公布的数据进行显示，2019年银行业发展金融服务机构以及平均离柜率达到89.77%，相较2018年的88.67%提高1.1个百分点，而九年前的离柜率数据信息仅在45%左右。多家企业国有商业银行和股份制公司银行的柜面业务交易市场替代率更是在90%以上，部分通过银行已超过95%。
离柜业务率的不断走高，最直观的表现是电子银行收入增长迅猛。数据显示，2019年银行业金融机构手机银行交易金额达335.63万亿元，同比增长38.88%。新冠肺炎疫情的暴发，又促使银行加快转变经营模式，不断加码线上业务布局，相关业务尤其是零售业务的主阵地逐步从物理网点转向手机银行App端。
“从柜率是一个主要的指标反映了银行的数字水平，”零总裁一研究所百程说，就目前而言，很多是从柜率，银行的业务已经超过90％，该行继续推进零售网点转型，有效减少不必要的网络，提高网络容量，实现智能网络，提高电子渠道和经验的施工。
经营管理成本问题也是中国银行关停网点的一大考虑影响因素。邮政储蓄银行高级经济师卜振兴我们认为，网点运营公司带来的房租、人工等运营费用相对较高，使得我国部分网点收入水平难以覆盖成本。同时，受疫情冲击，物理网点的地位可以更加容易受到弱化。
虽然具有方便快捷的金融服务的在线渠道受到了更多人的青睐，但不可否认的是，部分业务处理仍然离不开网络柜台，许多居民，特别是老年人仍然选择去银行网点办理业务。 未来如何提升客户体验，增加客户粘性，是各个银行网点转型的关键..在博振兴，未来商业银行网点转型出路覆盖四个领域：智能，广泛应用于各种金融技术，通过各种金融技术来替代人工;网点的体验变得更加的客户体验金融服务的地方，喜欢各种手机专营店，服务供应商达成新的客户有机会体验;以社区为基础，商业银行将与客户联系接触，因此将成为更贴近社区，贴近客户;出于成本考虑，而不是追求大而全，而是要突出特色。
随着网络用户管理行为学习习惯的变化，银行网点转型时也要通过适当融入社会生活场景，改变自己过去我们只能办理银行贷款业务的单一属性。孙扬表示，商业银行作为未来要提供学生更多的综合经济生活教育服务，增加网点对于一个用户的黏性。其次是网点的设置要离用户的生活活动范围更近，离用户的生活社区、消费场所更近，要加强文化建设社区支行、场景银行。同时，银行网点还要再结合现实生活环境服务、政务信息服务，升级相关技术设备，让自助设备也能够办理生活质量服务、政务服务，方便百姓。
